다들 한 번씩 꿈꾸는 파이어족! 구체적으로 알아본 적 있으신가요?
파이어족(FIRE, Financial Independence Retire Early)이 되기 위해선 얼마의 자산이 필요하고, 매달 얼마씩 저축해야 하는지 정확히 알아야 실행에 옮길 수 있습니다.
실제 생활비, 투자 수익률, 저축 기간, 인플레이션 등 다양한 변수를 고려해 쉽고 구체적으로 정리해 보겠습니다.
목차
- 목표 자산 산정: 4% 룰(25배 법칙)
- 월별 저축액 계산: 단순 저축만 할 경우
- 투자 수익률을 적용한 저축 플랜
- 실전 저축 플랜 예시
- 인플레이션 및 생활비 변동 고려
- 추가 팁
- 결론
1. 목표 자산 산정: 4% 룰(25배 법칙)
파이어족의 대표적인 목표 자산 산정 방식은 연간 생활비의 25배입니다. 이는 ‘4% 룰’로, 연간 생활비의 4%만큼씩 자산에서 인출해도 30년 이상 안정적으로 생활할 수 있다는 연구에 기반합니다.
- 월 150만 원 생활비 → 연 1,800만 원 → 목표 자산: 4억 5천만 원
- 월 200만 원 생활비 → 연 2,400만 원 → 목표 자산: 6억 원
- 월 300만 원 생활비 → 연 3,600만 원 → 목표 자산: 9억 원
2. 월별 저축액 계산: 단순 저축만 할 경우
만약 투자 수익 없이 단순 저축만 한다면, 목표 달성까지 걸리는 시간은 다음과 같습니다.
예시: 4억 5천만 원 목표, 20년(240개월) 저축
- 월 저축액: 4억 5천만 원 ÷ 240 = 187만 5천 원
- 연 저축액: 187만 5천 원 × 12 = 2,250만 원
※ 매달 187만 5천 원씩 20년 동안 저축하면, 투자 수익 없이도 4억 5천만 원을 모을 수 있습니다.
3. 투자 수익률을 적용한 저축 플랜
실제로 파이어족이 되려면 투자 수익률을 반드시 고려해야 합니다. 장기적으로 연 5~10% 수익률을 기대할 수 있다면, 월 저축액을 줄이거나 목표 달성 기간을 단축할 수 있습니다.
- 예시 1: 연 7% 수익률, 20년 저축, 4억 5천만 원 목표
- 필요 월 저축액: 약 105만 원 (재무계산기 기준)
- 총 저축액: 105만 원 × 240 = 2억 5,200만 원
- 최종 자산(복리): 약 4억 5천만 원
- 예시 2: 연 7% 수익률, 15년 저축, 4억 5천만 원 목표
- 필요 월 저축액: 약 160만 원
- 총 저축액: 160만 원 × 180 = 2억 8,800만 원
- 최종 자산(복리): 약 4억 5천만 원
4. 실전 저축 플랜 예시
| 생활비(월) | 목표 자산(25배) | 투자 수익률(연 7%) | 저축 기간(년) | 필요 월 저축액(예시) |
|---|---|---|---|---|
| 150만 원 | 4억 5천만 원 | 7% | 20 | 약 105만 원 |
| 200만 원 | 6억 원 | 7% | 20 | 약 180만 원 |
| 300만 원 | 9억 원 | 7% | 20 | 약 270만 원 |
※ 실제 월 저축액은 재무계산기(복리 계산기)로 확인하는 것이 가장 정확합니다.
※ 투자 수익률이 높을수록, 저축액은 줄어들 수 있습니다.
5. 인플레이션 및 생활비 변동 고려
- 인플레이션(물가상승률)을 고려하면 목표 자산과 월 저축액이 더 늘어날 수 있습니다.
- 실제로는 생활비가 점점 늘어나므로, 목표 자산을 넉넉히 잡는 것이 안전합니다.
- 목표 자산을 30배(연간 생활비×30)로 설정하면 더 여유로운 은퇴가 가능합니다.
6. 추가 팁
- 저축과 투자를 자동화하세요. 월급날 자동이체로 저축·투자 계좌에 돈이 들어가도록 설정하면 실천이 훨씬 쉬워집니다.
- 분산 투자를 통해 리스크를 줄이세요. ETF, 인덱스펀드, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 분산 투자하는 것이 안전합니다.
- 생활비를 줄이면 목표 자산도 줄어듭니다. 소비 습관을 점검해 불필요한 지출을 줄이세요.
- 부업, 사이드 프로젝트, 수동 소득을 통해 추가 수입을 창출하세요.
결론
- 파이어족이 되려면 연간 생활비의 25~30배를 목표로 자산을 모아야 합니다.
- 예시:
- 월 150만 원 생활비 → 목표 자산 4억 5천만 원
- 월 200만 원 생활비 → 목표 자산 6억 원
- 투자 수익률(연 7%)을 적용하면, 20년 동안 매달 105만~180만 원 이상 저축·투자해야 목표 달성이 가능합니다.
- 생활비를 줄이고, 투자 수익률을 높이면 목표 달성 기간이 단축됩니다.
궁금한 점이나 본인 상황에 맞는 맞춤 플랜이 필요하다면, 재무계산기나 전문가 상담을 활용해보세요.